찐 부자들만 쉬쉬하며 투자하고 있는 "홍콩보험?"

강남 청담동에 있는 찐부자들만 투자하는 홍콩에 있는 보험저축투자.
이제 소액 개인투자자도 할 수 있어요!

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요즘 조용~히 진짜 찐 부자들만 투자한다는 "홍콩보험", 이건 "홍콩보험"이란 상품명이 아니고, '홍콩'에 있는 보험회사에 저축성 연금보험에 투자한다는 의미에요. 
'홍콩'은 예전부터 동북아시아 권에있는 유일한 세금과 양도세가 없는 금융투자에 매우 적합한 곳(?) 이었답니다. 중국에 반환 되고 나서도 중국 공산당이 달러가 아쉬워서 그랬는지 이 금융시스템 체계는 그대로 유지하도록 냅뒀어요.
  그래서 지금도 돈좀 있고, 투자를 잘 아는 분들은 머어~얼리 있는 스위스까지 않가고, 홍콩으로 가서 홍콩에 있는 금융투자사나 보험회사들을 통해서 직, 간접적 투자를 하고 있어요.
그럼, 홍콩에 있는 금융 사 또는 보험회사에 직접 투자를 하는건 돈이 엄어~~~청 많은 부자들만 하는것이냐? 
아니거든요.. 우리같은 개인 소액 투자자들도 얼마든지 할 수 있어요. 단지 그동안 정보가 부족했던 것 뿐이죠. 원래 부자들은 진짜 자기들이 투자해서 돈버는 정보는 잘 안가르쳐 주는 법이거든요. 그럼 이 홍콩에 있는 보험사를 통해 뭘, 어떻게 투자하는 걸까요? 지금부터 그걸 쉽게 정리해서 알려드릴께요. 

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이런 투자상품을 전문용어로는 "역외보험"이라고 해요. 
그래서 다들 이게 무슨 변액보험 같은 그런 보험인걸로 어설프게 알고 계신 분들도 많은데. 노!노! 절대 그런거 아니랍니다.  보험회사에 취급하니까 "보험"이란 말이 들어갈 뿐이지, 실제 알맹이는 '투자상품'이에요. 그것도 원금 보장되는!!

  엄청나죠? 원금이 보장되는 투자상품이라는게, 이 글을 보시는 분들이 잘 모르시겠지만, 원래 외국 보험사들은 "보험"이라는 고유업무도 있지만, 보험을 통해 가입자들의 돈을 받아서 이걸 굴려서 자산을 증식시켜야 하는 부분도 존재해요, 안그럼 가입자들 보험료만으로는 솔직히 큰 수익을 기대하기 어려우니까요. 
그리고 해외에선 "보험회사"도 엄연한 '투자운영회사'랍니다. 그러니 당연히 투자 상품이 존재하죠. 

  좀더 파고들어서 보면, 이렇게 보험회사에서 운영하는 투자상품은 "금융파생상품"이라고 하고, 일반 다른 주식이나 선물같은 투자 상품에 비해서 수익률은 조금 더 낮지만, 원금이 보장되는 투자 상품이에요. 
우리나라 보험사에서 운영하는 "저축성 보험"과 비슷하다고 할까요? 
 
  하지만, 우리나라 보험사들이 운영하는 "저축성 보험"은 수익률도 낮지만, 기본적으로 기본 운용기간중에 해약을 하면 원금손실이 발생해요. 왜냐면 이 "저축보험" 안에는 단순히 고객이 입금한 돈만 존재하는 게 아니라, 고객이 입금한 돈에서 자신들 자산운영비, 보험 상품 판매 담당자의 수당, 입금한 돈을 맏겨서 저장하는 수탁회사의 수수료 등등이런게 들어가 있어요.
  물론 지금 이야기 하는 "홍콩보험 (앞으로 편의상 홍콩보험이라고 표현할께요) " 도 이런 수수료나 운용요금은 다 포함되어 있어요, 그래서 내가 만약 10만원을 입금하면, 통장에 찍히는 돈은 이런 수수료등을 공제하고 남은 9만 몇천원 이렇게 찍히게 되요. 

필요하니까 수수료 떼는건 이해하겠는데.. 수익율이 문제겠죠? 
자, 여기서 진짜 코메디가 벌어져요.  우리나라에 보험회사들도 저런 상품 취급하면 되는데 왜 "보험저축"과 "변액보험"같은 것들만 판매하고 저렇게 홍콩에 있는 해외 보험사들이 판매하는 상품은 없는걸까? 

  이유는 대부분의 국민들이 이걸 신경쓰지도 않고, 모르기 때문이에요. 그렇니까 대놓구 통수 치는거나 마찬가지죠.
우리나라 보험저축 상품은 죄다. 무배당 상품이에요, 말인즉, 고객이 입금한 돈으로 재투자를 해서 수익이 발생했을때, 이 수익중에는 투자 매매수익도 있고, 이자수익도 있어요. 그리고 투자 배당 수익도 있죠. 

  우리나라 보험회사에서 판매하는 모든 "저축보험"은 다 "무배당 상품"이에요, 즉 투자수익중 배당으로 수익을 얻어도, 이 배당 수익은 보험회사가 꿀꺽하고 저축보험에 가입한 가입자에겐 돌려주지 않죠. 그리고 투자 수익중 이자 수익만 "투자자들 총 수/ 총 수익"형태로 엔빵해서 계좌에 나줘 줍니다.

  이에 반해서, 홍콩에 있는 외국 보험사들이 운영하는 투자 상품들은 "배당상품"이에요, 즉, 고객이 입금한 보험금을 여기 저기 투자해서 투자매매수익은 기본이고, 이자수익과 함께 배당에 투자해서 얻어지는 배당도 같이 나눠서 고객에게 돌려주는 겁니다. 그러니 당연히 한국 보험회사들이 파는 투자상품보다 수익률이 좋겠죠? 거의 두배 차이가 날 정도에요
 
  아래 표를 보면 알 수 있듯이, 국내 대표적 보험저축 상품의 수익률을 보면 한숨나오는 수준입니다. 그럼에도 가입하는 이유는 우리나라 안에서 판매되는 원금보장형 투자상품 (예, 적금포함) 들이 복리로 운영한다는 잇점 때문에 그런거죠. 근데 복리 운영은 홍콩에 있는 해외 보험회사들의 투자 상품도 기본적으로 복리 시스템이라. 비교해보면 딱히 한국의 저축성보험이 더 안전하다, 또는 더 좋다 라고 할 수 없어요. 

상품명	보험사명	예상수익률(3년 만기)	특징
NHe세태크연금저축보험	NH농협생명	2.75%	공시이율 연동형
한화생명 e연금보험	한화생명	2.75%	원금보장형
파워적립보험	우체국	2.5 %	안정형 저축보험
프리미엄저축보험	한화손보	2.76%	금리연동형
드림모아 저축보험	한화손보	2.75%	복합금리형

보시다 시피. 우리나라 보험사가 파는 "보험저축"의 수익률을 한숨이 나올 판입니다.
에효..개미 투자자가 호구지 호구. 덴장

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  자, 이게 그럼 그 좋다는, 정말 찐부자들만 모여서 소리소문없이 자기들 끼리 소근대면서 자기들 끼리만 투자한다고 하는 홍콩에 있는 해외 보험사들이 운영하는 배당성 보험이나 저축보험을 한번 간단히 까보죠.. 얼마나 좋은건지
  홍콩 보험사 중 배당을 지급해주는 적립형 투자 상품을 하나 가져와서 설명해 볼께요, 투자 상품명은 "SunJoy Global" 이란 상품으로 홍콩에 본사가 있는 "Sun Life Hong Kong Limited" 에서 취급하는 대표적인 적립형 배당투자 상품이에요. 

  상품명에서 추측할 수 있듯, "글로벌"이기 때문에 해외 가입자들을 고려한 상품이기도 해요. 상품의 전체적인 특징을 보면 다음과 같이 요약할 수 있어요.  먼저 SunJoy Global은 적립형 원금보장형 배당보험이란걸 먼저 머리속에 담고 정리된 내용을 참고하세요
SunJoy Global 배당보험(Participating Insurance) 구조
[대표적 특징]
  1. 확정된 보장금액(Guaranteed Cash Value) 제공 
  2. 추가적으로 비보장 배당금(Non-guaranteed Bonuses, Reversionary Bonus & Terminal Bonus) 지급 가능
  3. 단기 납입 옵션 제공

[다양한 옵션이 존재]
  1. 보험료 납입 기간이 2년 / 5년으로 짧음
  2. 짧은 납입 기간 후에, 장기적인 수익률 성장성이 매우 높음
  3. 다양한 통화 (USD, CAD, GBP, RMB, AUD, HKD) 중 선택하여 보험료 납입 및 수익 지급 가능.
  4. 통화 변경 옵션을 통해 정책 기간 중 다른 통화로 전환 가능
  5. 환경친화적, 사회적 책임이 강조된 투자 전략 활용
  6. 녹색 채권(Green Bonds), 재생 에너지(Renewable Energy), 지속가능한 건축물(Sustainable Buildings) 등 투자
  7. 유동성 제공
[유연한 유동성 제공]
  1. 정책 기간 중 부분 인출 가능 (단, 일부 인출 시 정책 가치 감소)
  2. 해외 송금 서비스(Overseas Transfer Service) 제공
  3. 유산 계획(Legacy Planning) 기능 강화

[유산계획 (Legacy Planning) 제공]
  1. 피보험자 변경(Change of Insured Option) 가능
  2. 단일 생명(Single Life)과 공동 생명(Joint Life) 간 전환 가능
  3. 6가지 사망보험금 지급 옵션 제공 (일시금 지급, 할부 지급, 수익자 지정 등)
 
[기타 보장 혜택]
  1. 정신적 장애 발생 시 가족이 보험금 청구 가능 (Mental Incapacity Benefit)
  2. 예상치 못한 사고 발생 시 추가 보장금 지급 (Accidental Caring Plus Benefit, 최대 1000% 지급)
  3. 프리미엄 납입 유예(Premium Holiday) 및 납입 면제(Waiver of Premium) 옵션 제공
[보험료 납입 기간]
  1. 2년 납입 (2-Pay) 또는 5년 납입 (5-Pay) 중 선택
  2. 짧은 납입 기간 후에도 장기간 보험 유지 가능, 최소 보험료 기준
  3. 2년 납입 옵션: 연간 최소 USD 15,000
  4. 5년 납입 옵션: 연간 최소 USD 3,000
[보험료 납입 방식]
  1. 연간(Annually), 반기(Semi-annually), 월납(Monthly) 중 선택 가능
  2. 고정 보험료(Guaranteed Level Premium) 적용, 즉 보험료 변동 없음

[프리미엄 납입 유예 및 면제 기능]
  1. Premium Holiday: 2년차 이후부터 1년간 보험료 납입 중단 가능 (최대 2년까지 적용)
  2. Waiver of Premium Benefit: 피보험자가 65세 이전에 완전 장애(총 영구 장애) 발생 시 보험료 면제
  3. Payor Benefit: 보험계약자가 피보험자가 아닐 경우, 계약자가 사망 또는 장애 시 보험료 면제

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 대략 정리한 내용인데 보시면 정말 와~ 소리밖에 안나와요..
 거기다 "SunJoy Global'은 평균 년 수익률이 7%가 넘어갑니다.
한국 보험회사들의 "저축보험"상품들의 수익률은 비교할 수준이 못되죠, 2배가 넘으니까요. 거기다 배당보험이라서, 만기를 채우고 나면 그때부턴 매달 배당이 지급되요. 엄청납니다. 이런 상품 한국에는 없죠. 만들지도 않겠지만요. 

  거기다가, 원금보장되구, 배당은 달러로 지급되기 때문에 환전시점을 조정하면 환전차액에 의한 추가 수익까지 기대할 수 있어요. 그리고 또하나의 좋은 점이 있죠. 결국 이것때문에 청담동 부자들이 이런 홍콩 보험상품을 선택하는 건지도 모르겠는데. 합법적으로 절새가 가능해요.

 우리나라안에 모든 금융상품은 투자를 해서 수익이 나면 기본적으로 15.5%의 금융소득세를 내야하고, 배당의 경우는 년 2천만원이 넘어가면 별도의 배당속득세를 내던가 아님 금융과세에서 빼서 종합소득에 포함시켜버려서 그만큼 국민연금과 의료보험을 더 내야만 하는 불합리한 세금 제도 속에서 살고 있죠. 물론 수익이 있다면 세금을 내야하는건 당연하지만, 우리나라는 하나의 소득에 이런 저럭 이유로 합법적으로 이중, 삼중 과세를 하는 나라이거든요. 이런 문제 때문에 해외기업들이 한국에 들어오지 않고 투자도 소극적일 수 밖에 없죠. 진짜 선진국은 대부분의 자산이 금융 자산이랍니다. 한국이나 중국처럼 땅과 집에 미쳐있지 않죠.  뭐 어쨋든....

  스위스가 세계최고의 금융 플랫폼 국가가 되서 세계10대 선진국에 들어가게 되는 이유도 바로 이런 선진적인 금융산업의 구조와 법적 해택 때문이에요. 그리고 홍콩도 스위스랑 비슷한 제도와 체계를 갖고 있어요. 그래서 개인이 받는 배당금이나 투자 수익에 세금이 거의 없다시피한 곳이에요.

  한국에서 투자해서 얼마안되는 수익을 또 세금으로 뜯기느냐, 아니면 홍콩에 있는 보험회사를 통해 투자수익을 얻고 세금으로 부터 자유로워지느냐의 차이랍니다. 

 절대! 탈세를 이야기 하는것이 아니에요. 헷갈리시면 안돼요. 투자를 하고 그 수익에 대해 합법적으로 절세를 할 수 있는 수단을 말하고 있는 것 이랍니다. 강남 청담동에 사는 소리소문 없는 떼부자들이 세금을 줄이기 위해, 이름만 존재하는 페이퍼 컴퍼니를 만들거나, 비합법적 사모펀드를 만들어 투자수익을 나누고 있는것 보다 훨씬 건전하고 합법적인 절새 방법이랍니다. 

좀더 이해를 돕기 위해 매달 40만원 정도(불입 최저 수준인 300$를 현시점에서 한화로 환전한 기준이에요)를 5년간 적립한다고 가정하고 수익률을 한번 시뮬레이션 해볼께요. 투자 조건은 다음과 같아요.
[투자 컨디션]
- 매월 325,000원(한화) 불입
- 5년(60개월) 동안 납입
- 현재 환율 1,300원/USD 가정
- 총 납입 금액: 19,500,000원
- 달러 기준으로 하면 총 납입 금액: 15,000 $
- 보장 금액은 확정된 Guaranteed Cash Value + 변동되는 Non- Guaranteed Bounus로 구성
[투자 수익]
- 총납입 금액: 약 15,000 $ (한화 1,300원 기준 / 1회 불입금은 한화 기준 최저 36만원)
- 총납입 기간:  2년납과 5년납이 있는데 2년납은 최저 금액이 높기때문에 5년납 만기를 기준
- 만기후 매월 배당 지급기간: 피보험자의 나이가 120세 까지 매달 10만8천 5백원 지급
  (원금을 출금하지 않았기 때문에 운영이자가 붙어서 실제로는 원금은 그대로 이고 지급되는 배당금은 매달 계속늘어남)
- 만기 전에 해지를 하는 경우, 원금손실이 발생: (예 5년 만기를 5년째 해지하면, 1만달라가 날아감, 만기이후 2년을 더 채우면 그 뒤에는 투자 원금을 다 빼도 손실이 없음)
  위의 예상 수익율 표를 간단히 정리하면, 5년동안 매달 40만원정도를 불입 하면, 5년뒤 만기 이후 매달 169.86 $, 즉 한화로 약 24만7천원 정도를 10년동안 매달 (배당+이자수익)으로 받게 된다는 거죠. 표에서 이야기 하는 비보장이란 이야기는 해당 보험저축이 투자하는 투자 대상에 약간의 리스크가 있어 손실이 발생할 수도 있는 상품을 섞으면, 투자대상 종목이 큰하락 없이 올라간다면 배당수익률이 더 커지는 것을 의미해요. 
  자, 오늘은 강남 청담동 찐 부자들이 자기들끼리만 모여서 수근덕 대며 조용히 자기들만 단물을 빨고 있던 투자 상품에 대해서 설명드렸어요. 세상이 좋아지니까 원금을 잃지 않으면서 주식투자 만큼이나 수익을 보장하는 그런 투자 상품들이 계속 나오네요
다음에는 홍콩의  보험사가  취급하는 원금 보장형 고수익 상품을 더 조사해서 알려드릴께요 
여러분의 성공 투자를 기원합니다.

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[보험투자 상품 운영하는 보험회사 소개]

"Sun Life Hong Kong Limited" 개요
본사: 홍콩 (Hong Kong)
모회사:
Sun Life Financial Inc. (선라이프 파이낸셜) / 캐나다에 본사를 둔 글로벌 금융 및 보험 그룹, 전 세계 여러 국가에서 보험 및 투자 상품 제공
설립 연도: 1892년 홍콩 시장 진출
사업 분야:
-생명보험 (Life Insurance)
-연금 및 저축성 보험 (Savings & Retirement)
-투자 상품 (Investment Solutions)
-건강보험 및 복지보험 (Health & Protection)

ESG(환경·사회·지배구조) 투자 지향
-SunJoy Global을 포함한 다양한 ESG 기반 투자 상품 운영

Sun Life Financial의 글로벌 네트워크
-캐나다, 홍콩, 싱가포르, 필리핀, 일본, 말레이시아, 인도 등에서 운영
-북미, 아시아, 유럽 등 다국적 보험 및 금융 시장에서 활동  

※) 참고자료
1. 위 상품에 대해 보다 자세한 자료나 투자신청을 위한 상세한 안내가 필요한 분은 아래 링크로 접속하셔서 문의 하시면 되요 (투자상품 문의 카톡 링크: https://open.kakao.com/o/sSKQRPyf )

또는 여기 QR 코드를 핸드폰 Cammera로 촬영하면
상담을 위한 톡방에 들어갈 수 있습니다.

 
2. 위 예를 들은 상품의 자세한 상품소개 카다로그 다운로드
3. 위에서 설명한 투자 상품에 대해 보다 자세한 상담이 필요한 분들은 전화로 직접 문의 하셔도 됩니다. (라이프플레너 이용진 / Tel: 010-8381-5821)

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모두의 성공 투자를 기원합니다.

※ 주의사항 ※ 
1. 내용상 특정 회사 주식에 대해 개인적으로 분석한 외, 내향적 내용이 들어 있으나 이건 어디까지나 개인적인 판단과 분석이며, 투자에 대한 판단과 그 책임은 어디까지나 본인에게 있으니 위의 내용은 참고만 하시기 바랍니다.

2. 본 아티클은 제작자의 창작물이며, 지적재산권에 의해 보호됩니다. 저작자의 허락 없이 다른 저작물에 도용하거나, 저작자 허락 없이 상업적인 목적에 이용하거나 유출하는 경우, 민형사상의 불이익과 처벌을 받게 되니 주의하시기 바랍니다.

3. 저는 차트만을 보고 투자 판단을 하는 기술적 투자에 대해서는 가능한 언급하지 않습니다. 방법도 잘 모르지만, 그전에 직장을 다니면서 근무시간 중에 주식차트를 볼 수 없는 일반 근로자이자 소액 투자자들에게 있어, 차트를 보며 실시간으로 거래를 해야 하는 기술적 투자는 맞지 않는 방법이기 때문입니다. 직장을 다니고 일에 지장을 받지 않으면서도 꾸준한 투자로 얼마든지 수백 프로 이상의 수익률을 얻을 수 있습니다. 그게 바로 가치 투자의 본래 목적입니다.

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